「収入41万円で、5人家族が本当にやりくりできるの？」「子どもが3人いると出費も多くて、家計管理が難しい…」
そんなふうに思っていた私も、少しずつ家計のルールを整えたことで、毎月のお金の流れがスッキリし、少しずつですが資産も増やせるようになりました。
今回は、わが家の収入と内訳から、口座の分け方、毎月の予算管理、そして無理なく続けるための工夫まで、リアルな家計管理ルールをまとめてみます。
つむぎ最初は何から手をつければいいか分からず、家計簿も三日坊主…。そんな私でも続けられた方法をお話しします。
わが家の収入と内訳
現在のわが家の手取り収入は、夫が18万円、私（妻）が23万円で、あわせて月41万円前後です。数年前までは夫の手取りが13万円ほどの時期もあり、ちょうどそのころから少しずつ家計の見直しを始めました。
家計簿は「毎月1日スタート・末日締め」で管理しています。給料日のタイミングに左右されず、1か月ごとの流れを整理しやすいので、このスタイルに落ち着きました。
この41万円のなかから、住居費・食費・日用品・子ども費・保険・通信費などをやりくりし、毎月いくらかを貯蓄と投資に回しています。食費のリアルな金額は5人家族の食費6.3万円は妥当？の記事にまとめています。
家計管理の基本ルール
わが家では、お金の管理を私が一手に引き受けています。口座の振り分け、支払い、貯蓄、予算立てまで、すべてを一元管理することで「今いくら残っているか」がひと目で分かるようにしています。
お金を管理する人がひとりだと、「誰がいくら使ったか分からない」という事態が起きにくく、夫婦で何度も確認し合う手間も減りました。わが家にとっては、これがいちばんストレスの少ない形でした。
夫の給与は毎月いったん全額引き出し、生活費用の口座と現金に分けます。おこづかいと当面必要な現金を取り分けたら、残りはすべて家計用に使います。
固定費は一度見直すと毎月自動で節約が続くので、まず最初に手をつけました。具体的な見直し方は年間14万円節約！固定費見直しのコツ3選で紹介しています。
予算の分け方・袋分け
毎月のお金は、目的別に口座を分けて流すようにしています。わが家のお金の流れはこんな感じです。
- 私の給与が地方銀行に振り込まれる
- 自動で住信SBI銀行（生活費用）へ振り替えられる
- 住信SBIからさらに自動で振り分け（楽天銀行＝引き落とし・支払い用／あおぞら銀行＝貯蓄用）
つむぎ口座を自動で振り分ける仕組みにしてから、家計管理が本当にラクになりました！
「使う口座」と「貯める口座」を最初から分けておくと、貯蓄に手をつけにくくなり、自然とお金が残っていきます。貯蓄は「余ったら貯める」ではなく、はじめに取り分ける“先取り”にしているのもポイントです。
さらに、食費・日用品・子ども費・レジャー・特別費といった変動費は、月ごとのブレが大きいので「毎月積立方式（袋分け）」にしています。今月は習い事で出費が多くても、先月あまり使わなかったぶんでカバーできるよう調整する仕組みです。この袋分けのやり方は変動費を一袋方式にしてみたで詳しく書いています。
特に「特別費」は、家電の買い替えや帰省、誕生日やイベントなど、毎月は発生しないけれど、いざというとき大きな金額になりがちな支出です。これを毎月コツコツ積み立てておくと、大きな出費が重なった月でも家計が赤字になりにくくなりました。
つむぎ積立方式にしておくと、急な出費が来ても焦らずに済むので安心です。
続けるための工夫
家計管理を長く続けるために、わが家で意識しているのは次の3つです。
- 完璧を目指さない…細かく記録しすぎると疲れてしまうので、「見える化できていればOK」という気持ちで続けています。
- 目的別に口座を分ける…支払い用・生活費用・貯蓄用を分けることで、お金の動きが視覚的に分かりやすくなります。
- スプレッドシートは自分仕様に…市販の家計簿では物足りなかったので、Excelでわが家に合う表をカスタマイズして使っています。
どれも特別なことではありませんが、「ラクに続けられること」をいちばんに考えた結果、気づけば何年も家計簿が続いています。
まとめ
家計管理は、きっちり完璧にやることよりも、「自分たちに合った仕組み」をつくって無理なく続けることが大切だと感じています。
わが家も以前はお金の流れがぐちゃぐちゃで、毎月ヒヤヒヤしていました。それでも少しずつ仕組みを整えていくうちに、管理がラクになり、資産も育てられるようになりました。
この記事が、家計管理に悩んでいる方のヒントになればうれしいです。
