iDeCoよりNISAを重視している理由｜我が家がNISA優先にした正直な話

「iDeCoって節税になるって聞いたけど、どうして始めないの？」

お金の話をしていると、こんなふうに聞かれることがあります。

結論を先に言うと、我が家はiDeCoも夫婦それぞれ月5,000円ずつやっています。でもメインはNISA。月4万円をNISAに積み立てています。

数字は苦手だけど、お金のことはちゃんと考えたい！そのバランスで試行錯誤してきた話を正直に書きます😊

「iDeCoもNISAもどちらが正解」というわけじゃなくて、我が家の状況に合わせてこうしたというお話です。これを読んでくれている方の参考に少しでもなれば嬉しいです。

新NISAが、ぐっと使いやすくなった

2024年から始まった新NISAは、それまでのNISAとくらべて大幅にパワーアップしました。

「いつでも引き出せる」これが私にとっては一番大事なポイント。子どもが3人いると、急な出費も多いので…！

特に「いつでも引き出せる」という点は、子育て中の我が家にとって大きな安心感があります。

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、働いている間に積み立てたお金が老後に受け取れる制度です。節税効果が高くて魅力的なのですが、いくつかデメリットがあります。

これが一番大きなデメリットです。iDeCoで積み立てたお金は、原則として60歳になるまで引き出せません。

子どもの教育費や急な出費など、60歳前にお金が必要になることは十分あります。NISAなら売ればすぐに現金化できますが、iDeCoは「老後のための口座」として完全にロックされています。

子ども3人の教育費を考えると、「いざとなったら使えない」お金をたくさん積み立てるのは怖くて…。そこがiDeCoへの入金を抑えている理由の一つです。

iDeCoは口座を持っているだけで手数料がかかります。

少額に見えますが、積み立てをしていない月も手数料はかかります。少額しか積み立てていないと、手数料負けしてしまうこともあります。

老後に受け取るときも、「一時金」「年金」「両方」といくつか選択肢があり、どれを選ぶかで税金のかかり方が変わります。

デメリットを書きましたが、iDeCoにはNISAにない大きなメリットがあります。それが所得控除です。

iDeCoに積み立てた金額は、まるごと所得から差し引いて計算されます。つまり税金が減ります。たとえば所得税率20%・住民税率10%の方が月1万円（年12万円）積み立てた場合、年間約3.6万円の節税効果があります。

所得控除、これは本当に大きい！特に会社員の方は年末調整で自動的に還付されるので、節税しながら老後の積立もできるという魔法みたいな制度です。

所得が高いほど節税効果が大きいので、年収が高い方にとってiDeCoはとても強力な手段です。

では、実際に我が家がどうしているか。正直にお見せします。